Vous avez créé votre société ou votre micro-entreprise il y a peu et votre activité se stabilise. Vos rémunérations sont constantes, voire en augmentation depuis quelques mois, vous avez atteint votre but professionnel ! Maintenant que le plus compliqué est passé, vous commencez à songer à votre futur, votre famille et pourquoi pas l’achat d’une maison !

 

Vous égrainez les sites des notaires et les petites annonces et tombez sur une pépite, une petite maison de campagne comme vous en rêviez. Vous plongez sur votre téléphone pour programmer une visite avec l’agent immobilier. La maison répond à toutes vos attentes, c’est décidé, vous allez l’acheter ! Vous organisez un rendez-vous avec votre conseiller(ère) bancaire pour lui demander un prêt. Arrivé dans son bureau, vous lui expliquez la situation. Contrairement à vos attentes, celui-ci (celle-ci) ne semble pas enthousiasmé(e) et vous expose tout de suite ses réserves : votre entreprise est jeune, il va falloir prouver à l’établissement bancaire que vous avez les capacités de rembourser un prêt !

 

Il n’est pas impossible d’obtenir un prêt immobilier lorsque l’on a fraîchement créé sa société, mais il faut savoir que les établissements bancaires sont frileux vis-à-vis de cette situation. Même si vous arrivez à vous rémunérer chaque mois à la même hauteur qu’un salarié, vous ne représentez pas la stabilité d’un employé en CDI. En effet, rien n’assure à la banque que votre activité est à l’abri de l’un ou l’autre imprévu qui pourrait compromettre la stabilité de vos rémunérations et votre capacité de remboursement.

 

Tous les gérants « non-salariés » ne sont pas logés à la même enseigne

Les établissements bancaires n’ont pas les mêmes attentes vis-à-vis des entreprises, des micro-entreprises ou entreprises individuelles et des activités libérales. Voyons ensemble les conditions requises pour chaque cas.

 

Vous exercez une profession libérale

Vous n’inquiétez pas trop les établissements bancaires car les professions libérales des domaines de la santé ou du notariat par exemple sont synonymes de rémunérations stables et potentiellement importantes. Deux années d’ancienneté peuvent suffire s’il existe une bonne santé financière. Si vous avez avez de l’expérience en tant que salarié dans le même domaine, une année pourrait suffire.

Votre dossier devra contenir :

  • un arrêté comptable de l’année en cours
  • les déclarations 2035 des deux dernières années

 

Vous êtes gérant(e)

Si vous êtes gérant(e) non salarié(e) de votre entreprise, vos rémunérations ne sont pas fixes et dépendent de la santé de votre activité. Dans ce cas, trois années de pratique seront nécessaires.

Votre dossier devra contenir :

  • les bilans comptables des trois dernières années
  • la copie des statuts de votre société
  • un arrêté comptable de l’année en cours

 

Vous êtes micro-entrepreneur(e) ou entrepreneur(e) individuel(le)

Tout comme le gérant non-salarié, vous devez prouver la bonne santé financière de votre entreprise. Vous devez avoir au moins trois ans d’ancienneté dans votre activité et présenter 3 bilans suffisamment positifs.

Votre dossier devra contenir :

  • un arrêté comptable de l’année en cours
  • les bilans comptables des 3 dernières années

 

Vous n’avez pas l’ancienneté suffisante ?

Votre entreprise n’en est qu’à la fin de son premier ou deuxième bilan, il est possible que l’on vous accorde toute de même un crédit immobilier ! Votre dossier sera évidemment plus complexe à établir et à présenter aux établissements bancaires. C’est la raison pour laquelle nous vous encourageons fortement à vous faire accompagner par un courtier qui renforcera votre dossier.

 

Voici quelques conseils si votre entreprise est récente :

  • Adressez-vous à la banque chez qui vous avez le plus de produits. En effet, une banque chez qui vous avez à la fois vos comptes personnels, professionnels et vos assurances fera normalement le nécessaire pour vous garder chez elle.
  • Proposez le plus gros apport possible. Plus l’apport est important, moins votre capacité de remboursement devrait poser problème.
  • Apportez un maximum de preuves comptables pour prouver la santé de votre entreprise et la bonne gestion de vos finances personnelles et professionnelles. Si tous vos comptes sont dans le même établissement bancaire, c’est sans doute cela que votre conseiller(ère) bancaire professionnel(le)commencera à analyser.
  • Vous n’avez pas encore terminé votre premier bilan (qui est souvent plus long que 12 mois), constituez un maximum de documents prouvant la viabilité de votre activité (prévisionnel, SIG, compte de résultats, plan de trésorerie etc.)
  • Terminez de rembourser vos autres crédits avant d’effectuer une demande pour un prêt immobilier.

 

A savoir :

  • Si vous êtes en couple et si votre conjoint(e) est salarié(e), le banquier sera plus enclin à vous prêter les fonds nécessaires à votre projet immobilier.
  • Si les banques demandent en moyenne 3 ans d’ancienneté c’est pour la simple raison que statistiquement, un bon nombre d’entreprises ferment leurs portes dans les 3 premières années.

 

Sources : credit-immobilier.ooreka.fr, boursorama.com, bonjourmabanque.com

 

EKOSTRATEGIE constitue avec vous votre dossier de demande de prêt et le défend auprès des établissements bancaires afin de vous obtenir un crédit immobilier au meilleur taux et conforme à vos attentes.

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